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第十章 新基因（第3页）

多位平安高管在访谈中告诉我们、在平安，是鼓励你去创新的，甚至是鼓励你去犯错的。在马明哲看来，“什么错都不犯，那就等于什么事都没做”。

马明哲的气质是不断创新、不断试错、不断推翻和重来，打破框框，直至最后成功。

一般人的思维是，先想做什么，接着一看，发现自己在计算能力、合规、客户满意度等方面没法做到更好，考虑来考虑去，就放弃了。而富有创新精神的企业家，他们是反过来思考的，“有问题就好办，加以解决掉就好了”。

未来平安的创新还会有更多。平安的战略就是“三多”，即多几步、多团队、多平台。“多几步”，就是战略要多看几步；“多团队”，是不同专业用不同人才，做不同的事情；“多平台”，是朝向未来的开放性结构，有相当容错性的结构，东边不亮西边亮，无论哪里亮，最终都会把整个平安照亮。

为什么要做“生态”？

亚马孙河是世界上流量、流域最大、支流最多的河流，流域面积691.5万平方公里，约占南美大陆总面积的40%。它最西端的发源地是距太平洋不到160公里的高耸的安第斯山，入口在大西洋，每年注入大西洋的水量约6.6万亿立方米，相当于世界所有河流注入大洋总水量的16。

亚马孙河流域拥有世界最大的热带雨林，是世界公认的最神秘的“生命王国”。这个被誉为“地球之肺”的生态圈，孕育了250万种昆虫，上万种植物和2000多种鸟类和哺乳动物，这里的鸟类占全世界鸟类总数的15。有专家估计，这里每平方公里内有超过7.5万种树木、15万种高等植物。

这就是生态圈，生生不息，充满活力。

平安也把生态圈作为自己重中之重的战略。在2018年的中期业绩说明会上，马明哲提出“科技赋能金融，科技赋能生态，生态赋能金融”的战略，要构建五大智慧生态圈。平安高管们介绍，“这是马总的临场发挥、即兴演讲，此前并没有听他说过，应该在心里酝酿很久了”。

依托搭建起来的业务场景，留存流量和资源，实现“场景+客户+服务”的生态闭环，这是“科技赋能生态”；有了业务场景和服务交易，自然会跟底层的金融产品挂钩，这是“生态赋能金融”；当用户与平安的卷入程度从最初的场景到业务，最后再发展到金融服务时，不断强化的用户黏性又会进一步拓宽业务场景，实现“金融赋能生态”的良性循环。

在马明哲演讲之后，外界终于知晓，平安正在默默下着的这盘棋到底有多大。

对平安大张旗鼓做科技，外界一直颇多疑惑，是不是脱离了主业？是不是高投入、低产出？陈心颖告诉我们：“平安的战略看似复杂，其实都是围绕‘金融+生态’的商业模式展开，用于满足个人生活的几个最主要需求，也就是金融服务、房产服务、汽车服务、医疗健康服务、智慧城市的五大生态圈。”

平安在做科技方面的投入时，对于如何选择新业务、如何孵化新创意都很有章法，并不是“扎飞镖”，“比运气”，都是围绕着“服务主业”和“输出科技”这两个目标来进行的，从而建立增长新引擎。

2018年11月7日，在平安科技开放日上，平安向市场详细阐释了核心科技与生态圈的战略，其中核心科技包括人工智能、区块链和云。有券商分析师指出，平安倾力打造的五大生态圈的总潜在市场价值高达60万亿~100万亿美元，而现在市场需求还尚未激活，发展痛点较为突出。

例如在金融服务方面，60%的个人融资需求尚未满足，80%的中小企业无法获取贷款。在医疗服务方面，现在病人看病平均需排队3个小时以上，医生日均工作12小时以上，供不应求。“平安通过五大生态圈的11家子公司，孵化打造场景、积累客户获取流量、规模增长实现营收，最终到利润体现，逻辑很清楚。目前我们已有4家公司实现了盈利。”陈心颖告诉我们，最初是信息化阶段，平安将科技作为辅助，来提升公司管理效率；后来是“金融+科技”，这个阶段实现了很多核心技术的积累。当时平安深深感受到BAT们的压力，意识到平安和客户之间的互动频率较低、黏度不够。为此，在推进移动化转型的同时，平安投资核心技术，以此来更好地服务主业——从卖产品转到提供服务，让客户先感受平安的服务，再对平安的生态圈产生黏性和认同感，最后才是销售产品。

功夫不负有心人。2013年，平安有五六千万的金融客户和3000万的互联网客户；7年后，平安的金融客户翻了三倍，达到2亿，互联网用户从三四千万增长到接近6亿。生态圈战略的威力已经显现。过去两年多时间里，平安三分之一的金融新增客户来自互联网。

目前是“金融+生态”的最新阶段。陈心颖说，在“金融+科技”的第二阶段，平安所诞生的11家科技公司，如陆金所、平安好医生等公司，基本都是属于服务C端的业务，主要模式是利用互联网技术卖金融和医疗产品，服务于平安自营的客户；而在第三阶段的“金融+生态”里，更新一代的科技公司，如金融壹账通、医保科技、智慧城市则属于“输出技术”，目的是让平安成熟的科技技术服务于整个生态圈，客户范围扩展到其他金融机构、医院、政府部门等。

“这是一种新的方式。”陈心颖说，这个模式在过去四年时间里得到了验证，并开始走向海外，“不管金融壹账通、平安好医生，还是陆金所的模式，都在海外受到热烈欢迎。这些都证明，我们是可以以轻资产的模式走到海外去的。”

平安现在有1.8万个专利，通用类核心数据的知识产权归属集团管理，而大量的应用场景类知识产权归属各子公司管理；然后再形成一个专利池，集团内各子公司都可以互用。

你中有我，我中有你。个金会、团金会机制已有十几年历史，其主要任务就是挖掘综合金融的效益。相比较，科技会是三个协调组织中最难做的一个。陈心颖所负责的科技会主要有三个目标：

第一，作为平安集团科技板块的最高组织，需要对未来进行规划，该投什么、不该投什么；第二，要确保科技板块产生价值，要用科技切实帮助各传统业务子公司改善投入产出比；第三，在对外输出过程中，协调内部的竞争与合作关系。

通过具体的运作，科技会总结出了五大原则，例如：所选行业必须是平安有领先优势的行业，在生态的上下游都具备竞争力；市场规模必须足够大；行业的准入门槛必须足够高；必须能转化成价值；必须具有可复制性等。

“虽然这五个原则听起来比较笼统，但确实能帮助我们在进入一个业务领域时，判断方向有没有错、行业有没有增长潜力。”陈心颖说，在做出“值不值得做”的决策之后，才是“怎么做”的问题。这非常考验团队的智慧和魄力，也是新业务公司区别于传统业务公司的地方。

而对于“如何达到目标”的问题，陈心颖说，在平安一般会分为四个阶段。

第一阶段，先论证这个目标有无价值，有没有人愿意使用，这是场景问题。

第二阶段，分析可不可以带来流量，以平安好医生为例，线上问诊服务解决了大多数人的痛点，那么就能带来流量，于是就用月活跃、日活跃等指标来加以考核。

第三阶段，在有了流量之后，要分析是不是能带来收益，毕竟有流量和有盈利之间是有距离的。

第四阶段，要分析是不是有门槛，能否形成指数级的增长。

不去尝试，是永远都不知道怎么做的，一定要亲身去做才行。虽然现在还有一些投资人不完全明白平安在做的事，但是他们正慢慢去了解，“从将信将疑到豁然开朗，估计还要几年时间，到时候市场就相信我们所做的预判都是正确的了”。

陈心颖的信心来自今天的平安已经有了强大的互联网科技基因和能力，这也是平安开始对外输出技术与经验的底气所在。

基础科技与应用科技

平安集团科技创新部（TED）是一个略微神秘的部门，他们并没有很高的曝光度，外界也不太知晓这个团队的存在，但恰恰是这个部门开发的产品、技术，渗透到平安集团内的几乎所有32家子公司里。

科技创新部负责人喻宁说：这个部门主要协助陈心颖做PMO（项目管理办公室）的工作，有300多个项目；此外，还要协助管理整个集团的大数据中心和数据分析，统筹集团科技发展规划，以确保技术的领先性、内部赋能、外部输出。

“金融+科技”，一方面是基础科技，一方面是应用科技。两者已经在平安实现了高度结合。

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